Hogyan vettem lakást?
Hogyan vettem lakást 2022-ben 27 éves egyedülálló nőként?
Nos természetesen segítség nélkül nem sikerülhetett volna mindez, kivéve, ha pl lenne egy sikeres vállalkozásom, vagy tinédzser korom óta szuperül kamatozó befektetésekkel rendelkeznék, vagy nyertem volna a lottón. Mivel ilyesmikkel nem büszkélkedhetek, máshogyan kellett megoldani.
Az egyetem befejeztével hazaköltöztem Budapestről Kecskemétre, és a legköltséghatékonyabb megoldás az volt, hogy otthon lakom a szülői házban. 27 éves koromra megérett bennem a saját lábra állás gondolata, úgy döntöttem saját lakásba költözöm, de az albérletet pénzkidobásnak találtam, így lakásvásárlásba vágtam a fejszémet.
Hosszas keresgélés után találtam egy jó kis lakást, ami szép állapotban is van. Gyorsan felkerestem egy hiteltanácsadót és számoltunk. Az eredmény nagyon elkeserített, óriási adósságba vertem volna magam, hosszú évekig fizettem volna relatíve magas összegeket. Ez sem lett volna világvége, de én inkább lemondtam a lakásról. Egy tudtomon kívüli családi kupaktanács oldotta meg végül a helyzetet. Felajánlottak egy szép összeget kölcsönbe. Így az alábbi konstrukcióval vágtam bele a lakásvásárlásba (szerencsére még megvolt a választott lakás):
23% saját önerő
36% banki hitel
41% családi kölcsön
A hitel részletei:
5,23% kamat
Eredetileg 13 éves futamidő, amiből 10 év fix. Azóta lefaragtam 11 évre.
A hiteltörlesztő eredetileg kb. 75 ezer Ft/hónap volt, jelenleg kb. 55 ezer Ft/hónap.
Mind a futamidőt, mind a törlesztőrészletet előtörlesztéssel* csökkentettem. Éppen a hitelfelvételem után járt le a lakástakarék pénztáram, így azt betörlesztve csökkentettem tartozásom és ezáltal a törlesztőrészletem. Aztán év végén újra előtörlesztettem, majd a következő év végén is előtörlesztettem. Közben pedig havonta fizettem az aktuális törlesztőt+kamatot.
A családi kölcsönt tanuk előtt szerződésbe foglaltuk. Az összeget meghatározott határidőig kell visszafizetnem, akár több részletben, akár egyszerre. Egyelőre az egy összegben való visszafizetés mellett döntöttem, hamarosan elárulom miért.
2 évvel később, jelenleg így áll a lakás vételárának aranya:
22% banki hitel
37% saját önerő
41% családi kölcsön
Szépen látszik, hogy a hitel és a saját rész aránya 2 év alatt megfordult, köszönhetően annak, hogy előre gondolkodva lakástakarékpénztárat fizettem, aminek köszönhetően le tudtam csökkenteni a törlesztőrészletet akkorára, hogy mellette félre tudjak tenni, és a félretett összeget be tudjam törleszteni soron kívül.
A családi kölcsön láthatólag ugyanakkora arányú. Az erre szánt összeget is folyamatosan havonta teszem félre, de mivel tudom, hogy van még néhány évem a visszafizetésig, így a félretett összegeket befektetem, hogy kamatozzon. Hogy mibe fektetem a pénzem, arról majd egy külön bejegyzésben részletesen beszélek.
Ha kérdésed van írj bátran! Szólj hozzá kommentben!
Üdv,
Anita
Lakástakarék pénztár beforgatásával ingyenesen, egyébként pedig néhány % költség ellenében előtörleszthetsz, amivel csökkentheted a tőketartozásod. Ennek következtében pedig vagy azonos összegű törlesztő mellett rövidebb idő alatt vagy azonos idő alatt alacsonyabb összegű törlesztőrészlettel fizetheted a hitelt.
Az előtörlesztés az annuitás miatt is lényeges lehet. A törlesztőrészletben ugyanis eleinte magasabb a kamat aránya, mint a tőketörlesztésé, ezért jobb minél előbb "porlasztani" a hitelt.
Annuitásos hitel jelentése: olyan hitel visszafizetési mód, mely során azonos kamatperióduson belül (fix kamatozás esetén végig) azonos összegű törlesztőrészletet kell fizetni. A futamidő során a törlesztőrészleten belül egyre kisebb arányú lesz a kamat és egyre nagyobb arányú a tőketartalom. A hitel futamidejének elején a fentiek miatt csak kismértékben csökken a tőketartozás. (Forrás: money.hu)
Megjegyzések
Megjegyzés küldése